디폴트 옵션 뜻 및 퇴직연금상품 수익률에 대해 알아보자

오늘은 디폴트 옵션 뜻(퇴직연금)에 대해 알아보도록 하겠습니다. 직장을 1년 이상 다니시는 분, 퇴직금을 받으실 수 있는 분들 또는 DB에서 DC로 변경하신 직장인 분들에 적용되는 부분입니다. 자세히 파고들어 손해 보지 않고 노후준비에 필요한 퇴직연금을 제대로 운영해 보도록 하겠습니다.

1. 퇴직연금 디폴트 옵션 뜻

근로자퇴직급여 보장법 개정안이 국회에서 통과됨에 따라서 7.12부터 시행하는 확정기여형 퇴직연금제도, 즉 DC형과 개인형 퇴직연금으로 IRP제도에 사전지정운용제도(디폴트옵션)가 도입된다. 저도 직장인으로서 DC로 전환을 하였는데요 처음 듣는 내용입니다. 이제 디폴트 옵션에 대해 이해하기 쉽게 설명해 드리도록 하겠습니다.

DB형 와는 다르게 DC형은 직접 운용이 가능해집니다. 각자 스타일에 맞춰서 운용을 하는 와중에 너무 바쁘게 지내신 직장인들이 퇴직연금을 계속해서 확인하기 쉽지 않고, 1년에 한 번 입금되는 퇴직금도 계속 매달리기엔 어렵습니다. 그럼 퇴직연금 계좌에서 입금된 퇴직금을 놔두면 놀게 됩니다. 노후에 퇴직금 금액이 커지게 되는데 놀고 있으면 안 되겠죠? 본인에게 매우 큰 손실입니다. 특정기간 내에 본인의 퇴직연금 적립금을 운용하지 않을 경우 사전에 정해둔 상품으로 자동으로 운용사에서 운용을 해주는 제도라고 보시면 됩니다. 이 제도는 우리나라뿐만 아니라 퇴직연금에 선진국인 미국, 영구 그 호주 등 주요 국가들이 가입자의 적절한 선택을 유도하여 지속적으로 운용할 수 있게 도와줘서 노후에 소득보장을 강화하는 제도입니다.

DC형으로 운용하고계시는 분들은 아시겠지만, 기존에는 위험자산한도 (70%) 안전자산 (30%)으로 고정으로 운용할 수 있었습니다. 디폴트 옵션 제도로 사전지정운용방법을 하시면 적립금의 100%까지 운용이 가능합니다. 처음에 DB형에서 DC형으로 변경하시면서 열심히 내 자산을 운용해 나갈 생각으로 하셨겠지만 시간이 지남에 따라 점점 의욕도 줄고 수익률도 떨어져 하고 싶은 마음 없어져 버린 분들을 위한 좋은 제도라 생각됩니다.

2. 퇴직연금 디폴트 상품 수익률 Top 5

2023년 1분기 금융감독원에서 자료를 받아서 총 135개 상품에서 정리해 놓은 상품입니다. 3M : 3개월 수익률을 기준으로 최고 수익률을 뽑았습니다. 1M : 1개월은 크게 차이도 안 나고 순위를 정하기엔 애매한 부분이 있어 3개월로 정하였습니다. 본인이 해당하는 증권사 상품이 있다면 한 번쯤은 고려볼 만합니다. 

• 1) 비보장, 고위험 상품 수익률 Top 5

퇴직연금 디폴트 비보장 상품 수익률

• 2) 보장, 최저위험 상품 수익률 Top 5

퇴직여금 디폴트 보장상품 수익률

3. 퇴직연금 디폴트 상품 및 운용방법 추천

이제 7월 12일부터 시행하는 퇴직연금 디폴트 옵션이 운영될텐데 디폴트 옵션 상품이 궁금하실 텐데요. 위에 있는 2-2표를 보시면 원금보장도 되면서 위험도도 제일 낮은 초 저 위험으로 운용되는 것을 볼 수 있습니다. 수익률도 3개월 기준으로 1% 이상 나오는 걸 보실 수 있습니다. 하지만 DC형으로 변경을 직접 하시는 분들은 조금 더 DB형보다 더 큰 수익률을 원하고 내가 직접 하고 싶은 마음이 있기 때문에 젊은 나이시면 좀 더 위험도가 높은 상품에 투자하는 걸 추천드립니다.

위 수익률을 가지고 얘기를 드리자면 현재 고위험도 70%, 안전자산 30%로 운용이 가능합니다. 하지만 저 Top 5 상품들 외에 135개 중 상품중 마이너스나는 상품들이 상당히 많이 있습니다. 아무리 장기로 진행한다고 한들 수익률이 매우 중요합니다.

제가 추천드리고 싶은 비율은 고위험도 50% + 안전자산 50% 입니다. 위에 표를 보시면 7%(고위험도)+1%(최저위험)= 8%입니다.

50:50 비율이기 때문에 평균 4% 수익을 보실 수 있습니다. 이렇게 될 경우 마음적으로 안정을 찾으면서 기본 예금보다 높은 수익률을 얻으실 수 있습니다. 오랜 기간 동안 연금을 운영해야 하기 때문에 가장 중요한 건 지치지 않고, 끊임없이 노력하고, 멘털관리가 제일 중요하다고 보실 수 있습니다. 여러분들은 모두 성공하는 투자로 퇴직연금을 운용하여 노후에 큰 금액으로 편안한 삶을 사시길 바랍니다.