신용등급 점수표 확인하고 신용등급 올리는법

 

1. 신용점수 등급이란?

신용등급은 개인 또는 기업의 신용 상태를 평가하는 지표입니다. 일반적으로는 신용 기관이나 금융기관에서 사용하고, 신용등급은 해당 개인 또는 기업의 이전 신용활동과 금융거래 내역을 바탕으로 결정됩니다.

신용점수는 국내 기업인 개인신용평가사 (NICE, KCB)에서 각 개인의 신용도를 평가한 점수를 말합니다. 신용거래를 할 경우 연체 유무, 거래 금액, 기간 다중채무등 여러 가지 지표를 가지고 종합적으로 평가를 합니다. 우리나라를 대표하는 개인신용 평가 회사는 나이스지키미, 올크레딧 SCI가 있고, 회사들마다 평가하는 기준 또는 항목들은 비슷합니다. 또한 신용등급은 금융거래를 할 때 매우 중요한 역할을 합니다. 높은 신용등급일 경우 신용대출을 받을 때 훨씬 유리한 이자율을 받고, 신용카드를 더 쉽게 발급받을 수 있습니다. 반대로 낮은 신용등급 일 경우 금융거래에서 다소 불리한 조건을 받게 됩니다. 그렇기 때문에 신용등급은 대출 상환기록, 신용카드 사용, 지급 연체 내역 등을 포함하여 여러 요소를 고려하여 관리가 필요하고, 높은 신용등급을 유지하기 위해 신용 활동을 적절히 관리하는 게 중요합니다.

2. 신용정보회사 등급표

아래 대한민국 신용평가기관 나이스, 올크레딧 신용등급표입니다. 본인 등급을 확인하시고, 점수를 높여 신용등급을 높이는데 노력해 보시길 바랍니다.

• 등급   /    나이스    /    올크레딧 (KCB)
• 1등급 / 900점 ~1000점 / 942점 ~ 1000점
• 2등급 / 870점 ~ 899점 / 891점 ~ 941점
• 3등급 / 840점 ~ 869점 / 832점 ~ 890점
• 4등급 / 805점 ~ 839점 / 768점 ~ 831점
• 5등급 / 750점 ~ 804점 / 698점 ~ 767점
• 6등급 / 665점 ~ 749점 / 630점 ~ 697점
• 7등급 / 600점 ~ 664점 / 530점 ~ 629점
• 8등급 / 515점 ~ 599점 / 454점 ~ 529점
• 9등급 / 445점 ~ 514점 / 335점 ~ 453점
• 10등급 /   0점 ~ 444점 /     0점 ~ 334점

3. 신용등급 올리는 법

신용등급이 높다는 건 은행, 금융권에서 나에 대한 신용이 높다는 것 즉, 돈을 갚을 능력을 높게 평가한다는 이야기도 될 수 있습니다. 그렇기 때문에 앞으로 살아가면서 금융기관 또는 은행권을 무조건 사용하기 때문에 신용등급 높이는데 중점을 둘 필요가 있습니다.

제가 신용등급 올리는 법을 알려드리도록 하겠습니다. 지금부터라도 신용등급을 올리는 법을 알고 생활하도록 하는 걸 권장드립니다.

• 지급 연체 피하기 : 대출금이나 이자 또는 신용카드의 결제금을 기한 내에 납부하는 것이 가장 중요합니다. 연체 기록은 신용등급에 있어서 나쁜 영향을 끼치지 때문에 꼭 기한 내 지키는 게 필수입니다.
• 평소 자기 신용등급에 관심 갖기 : 신용등급은 금융거래에 있어 신분증과도 같습니다. 대출 가능여부는 물론 대출한도, 대출금리를 결정하는 기본지표가 됩니다. 떨어지기는 쉽지만 올리는데 긴 시간과 노력이 필요한 만큼 평소 자신의 신용등급에 관심을 꾸준히 갖고 관리하는 게 가장 중요하다고 판단됩니다.
• 신용카드보다는 체크카드 사용 : 신용등급에 결정적인 영향을 미치는 연체를 피하는 첫 번째 행동은 자신의 상환능력을 벗어난 카드 사용을 자체 하는 것이라고 볼 수 있습니다. 체크카드를 사용함으로 연체될 이유를 없애는 방법 중에 하나입니다.
• 연체가 있다면 오래된 것부터 상환하기 : 만약 현재 본인에게 연체가 발생 중인 게 있다면 가장 오래된 연체 건수부터 상환을 해야 연체로 인한 신용등급에 불이익을 최소화할 수 있다고 볼 수 있습니다. 연체는 기간이 길수록 마이너스가 크기 때문입니다.
• 과도한 빚은 신용등급에 악영향 : 대출이나 신용카드 사용액은 자신이 갚아야 할 빚입니다. 선 사용 후 지불이기 때문에 빚으로 볼 수 있습니다. 그렇기 때문에 상환능력에 비해 많은 채무는 앞으로 인생에서 개인의 삶을 힘들게 하고, 연체 가능성을 매우 높게 만드는 요인중 하나입니다. 그렇기 때문에 대출을 받을 때 본인의 상환능력을 판단하고 결정하시길 바랍니다.
• 주거래 금융회사 및 자동이체 이용 : 본인이 자주 사용하는 주거래 금융회사를 정하여 꾸준히 오랜 기간 사용을 함으로써 주거래 금융기관과의 신뢰를 쌓아 신용등급에 유리하게 작용될 수 있습니다. 신용평가에서 금융회사의 거래 실적을 반영하기 때문에 좋은 평가를 받을 수 있습니다.
• 대출 금융회사 신중하게 선정 : 신용평가회사들이 신용등급 평가를 할 때 대부 업체나 제2금융권의 대출 및 현금서비스 또는 카드론이 있을 경우 은행 대출에 비해 부정적으로 평가를 매깁니다. 그렇기 때문에 대출을 받기 위해선 금융회사 선택도 매우 중요합니다.
• 신용평가사 가점제 활용 : 신용 평가회사들은 신용평가시 추가로 주는 가점제도들이 있습니다. 대표적인 예로는 통신요금 또는 공공요금 성실 납부 실적을 꾸준히 제출하면 가점을 받을 수 있습니다. 자신의 신용등급이 좋지 않거나 금융거래 실적이 그다지 많지 않은 사람은 가점제도를 활용하는 것도 하나의 꿀팁입니다.

이상으로 신용등급에 관해 알려드렸습니다. 신용등급 및 등급표, 추가로 신용등급 올리는 법을 설명해 드렸습니다. 잘 숙지하셔서 활용하시길 바랍니다.