개인연금저축은 퇴직연금, 국민연금과 성격이 살짝 다릅니다. 국민연금과 동일하게 55세~60세 이후 받을 수 있는 상품이지만, 운용을 본인이 직접 할 수 있는 장점이 있고 자유롭게 비율에 맞춰 입출금도 가능합니다. 또한 앞으로 인플레이션이 올라가고 돈의 가치가 떨어지고 있어 노후대비를 충분히 해야 합니다. 퇴직연금과 국민연금으로는 앞으로 노후에 대한 확실한 대비라고 볼 수 없기 때문에 개인연금저축도 함께 한다면 충분한 노후생활을 할 수 있겠습니다.
1. 개인연금저축이란?
증권사에서 운용하는 다양한 펀드와 각종 ETF를 하나의 계좌에 자유롭게 직접 운영하는 연금저축입니다. 세제혜택도 좋아 인기가 많고 또한 55세 이후에는 연금으로 수령하여 노후에 든든한 자금으로 활용될 수도 있습니다.
- 다양한 포트폴리오 구성 ( 주식형 펀드 및 채권형 펀드 등 다양한 펀드와 ETF 편입 가능)
- 자유로운 입출금 ( 연 1,800만 원까지 입금 가능 단, 연금저축계좌, 퇴직연금 DC형 및 IRP 개인추가납입 합산)
- 계좌해지 없이 언제든지 필요한 만큼 예수금(현금) 또는 펀드 환매 후 인출 가능
- 연금적립금에서 출금할 때 차감되는 세금을 최소화하기 위해서 세율이 낮은 적립금부터 인출
2. 개인연금저축 ETF 추천 (고위험도)
1) KBSTAR 대형고배당 10TR
KBSTAR 대형고배당 10TR ETF을 알려드리겠습니다. 기간별 수익률을 보시면 3개월 : 5.99%, 6개월 15.72%, 1년 24.28%으로 배당과 별개로 상승 수익도 괜찮다고 보실 수 있습니다. 해당 종목에 CU당 구성종목을 보시면 삼성전자 : 25%, 하이닉스 : 20% LG화학 : 11.58%, 현대차 : 10.50%, 그 외 금융주 : 13.5% 정도 됩니다. 아무래도 반도체 비중이 높아 우리나라 대표로 하는 반도체 섹터가 상승을 이끌고 있습니다. 그 외 금융주로 분배금을 적게 받습니다. 반도체는 대표적인 경기민감주로 상승을 하고, 금융주로 경기방어주로 하락을 할 경우 방어를 하는 ETF성격을 띠는 것으로 판단됩니다.
- 기초지수명 : WISE 대형고배당 10 TR지수
- 분배금 기준일 : 1월, 4월, 7월, 10월 마지막 영업일 및 회계기간 종료일
- 자산운용사 : 케이비자산운용(주)
2) KBSTAR KQ고배당
KBSTAR KQ고배당 ETF를 알려드리겠습니다. 기간별 수익률을 보시면 3개월 수익률 -2.79%,6개월 수익률 +10.32%, 1년 수익률 +4.89%입니다. 1년간 투자를 하였을 경우 4.89%의 성적을 거두어 크게 나쁘지 않은 성적으로 판단됩니다. 해당 종목에 CU당 구성종목을 보시면 전기차 2차 전지 배터리관련주로 아주 핫한 에코프로비엠이 약 11%, 씨젠 5% 코엔텍 3.7% 등등 6개 종목들이 구성되어 있습니다.
FnGuide KQ고배당포커스지수는 FnGuide가 산출하는 주가지수로써, 코스닥에 상장된 주식 중 현금배당수익률 상위 80위 종목을 현금배당총액가중방식으로 산출한 지수입니다.
- 기초지수명 : FnGuide KQ고배당포커스 지수
- 분배금기준일 : 1월, 4월, 7월, 10월 마지막 영업일 및 회계기간 종료일
- 자산운용사 : 케이비자산운용(주)
3) TIGER 미국 MSCI리츠(합성 H)
TIGHR 미국 MSCI리츠 (합성 H) ETF를 추천드립니다. 4개 ETF 중에 해외 지수를 기반으로 하는 지수 ETF를 추천드리게 됐습니다.
해당 상품은 MSCI가 발표하는 MSCI US REIT Index Price Return을 추적대상지수로 하여 1좌당 순자산가치 변동률을 기초지수의 변동률과 유사하도록 투자신탁재산을 운용하고, 분기별 투자신탁 분배금을 지급하는 상품입니다. 미국 주식시장에 상장된 리츠 종목들을 유동시가총액 가중방식으로 산출한 지수로 변동을 하고, 연 4회 정기적으로 종목 선정을 하여 변경이 됩니다.
- 기초지수명 : MSCI US REIT Index
- 분배금기준일 : 매월 마지막 영업일
- 자산운용사 : 미래에셋자산운용(주)
3. 개인연금저축 가입 시 절세효과
1) 세 엑공제 적용률 및 환급액 (연말정산)
- 총 급여(근로소득만) 5,500만 원 또는 종합소득이 4,500만 원 이하일 경우 최대 99만 원까지 환급!!
2) 연금저축은 연금으로 받을 경우 커지는 세금 혜택
- 납입 당시 총급여가 근로소득 기준으로 5,500만 원을 초과할 경우 13.2%를 돌려받고, 16.5%의 세금을 내야 하니 뺄 경우 3.3%가 손해입니다.
- 연령별 연금소득세율 : 만 70세 미만 5.5%, 만 80세 미만 4.4%, 만 80세 이상 3.3%입니다. 나이가 높을수록 세금을 적게 낼 수 있습니다.
꿀팁!!! 담보대출과 일부인출을 할 수 있습니다.
- 담보대출을 이용하는 방법 - 연금저축 평가금액의 50% 가능(신청기준일) 이자 연 5.00%
- 일부인출하는 방법 : 100% 미만까지 가능 (기타 소득세 16.5% 발생합니다)
- 일부 인출 시 세금 내용
개인연금 및 개인연금 ETF 종목까지 알아보았습니다. 한 가지 Tip으로는 연말정산으로 세액공제를 받은 금액으로 연금저축에 투자 납입을 할 경우 또 세액공제를 받을 수 있고 입금한 금액으로 투자를 하여 수익을 내면서 복리에 복리를 쌓는 방식으로 연금저축금액을 불려 나갈 수 있습니다. 아래 링크는 개인연금에 이어서 퇴직연금도 작성하였습니다. 연금 ETF 투자에 관심이 많으시다면 아래글도 함께 하시길 추천드립니다.
2023.07.12 - [주식] - DC형 퇴직연금으로 미국 ETF 투자 추천
DC형 퇴직연금으로 미국 ETF 투자 추천
1. DC형 퇴직연금으로 투자하기 좋은 미국 ETF 추천 1) TIGER 미국 나스닥 100 펀드형태 : 수익증권형 총 보수 : 0.070% 분배금 기준일 : 매 1월, 4월, 7월, 10월의 마자막 영업일 및 회계기간 종료일 거래가
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