펀드 이름에 대해 이해하고 투자하자!

사회초년생이나, 이제 막 재테크를 시작을 하려고 한다. 하지만 처음 보는 용어들이나 알기 어려운 용어들로 많이 있어 어렵게 느껴지고 종류도 많아 선택하기 매우 어렵다. 그렇기 때문에 쉽게 포기하는 사람들도 있고, 끝까지 공부하여 투자를 진행하는 사람들도 있다. 어려운 사람에게는 쉽게 설명, 공부를 하려는 사람에게는 공부가 될 수 있게 작성하였습니다.

1. 펀드명의 구성

종류도 다양하고 어려운 용어들로 되어있는 펀드이름을 이해하면 본인에게 맡는 펀드를 선택하여 투자할 수 있는데 도움이 됩니다. 펀드 이름은 매우 깁니다. 그래서 무슨 말인지 이해하기 매우 어렵습니다. 우리 함께 알아보도록 합시다

1) 펀드명의 구성

펀드의 이름은 보통 여러 증권사가 있지만 정해진 규칙들이 있습니다. 투자자들에게 보여주기 때문에 정해진 규칙대로 만들기 때문입니다.

운용회사 + 투자지역/센턱/전략 + 자산종류 + 모자구분 + 법적성격 + 주운용자산 + 비용구조로 구성이 되어있습니다. 

한 가지 예를 들어 봅시다!! "ACF에셋 미국중국헬스케어 증권 자 투자신탁 (주식) A-e"이라면 구성에 대해 한 개씩 분리하여 알려드리겠습니다.

• ACF에셋 : 운용회사 - 펀드를 운용하는 자산운용회사의 이름
• 미국중국헬스케어 : 투자전략키워드, 투자지역/섹터 - 펀드 투자전략의 상징 혹은 핵심을 드러내는 키워드입니다. 일반적으로 투자지역, 투자하는 산업, 투자전략을 잘 나타내는 단어로 표현합니다. 한마디로 미국, 중국에 헬스케어 산업에 대한 투자를 하는 펀드종류라는 것을 뜻합니다.
• 증권 : 자산종류 - 펀드의 운용자금을 주식, 채권 등 유가증권에 투자한다는 뜻(예 : 부동산에 투자한다면 OO부동산투자신탁)
• 자 : 모자구분 - 펀드 이름에 "자"자가 들어가면 모 펀드가 따로 있다는 뜻입니다. 일반적으로 운용사들은 "자"펀드들로 구성된 "모"펀드를 운용해 수익을 내고 있습니다.
• 투자신탁 : 법적성격 - 펀드의 법적 성격을 보여주는 것으로 대부분의 펀드는 투자신탁형으로 만들어집니다. 투자신탁형이 아닌 경우는 투자회사의 형태가 있을 수 있습니다.
• (주식) : 주운용자산 - 펀드의 운용자산의 대표적 성격을 보여주는 표기입니다. 일반적으로 볼 수 있는 형태는 다음과 같습니다.
  • (주식) : 주식형 - 주식 및 주식 관련 파생상품에 60% 이상에 투자
  • (채권) : 채권형
  • (주식혼합) : 주식혼합형 - 주식과 채권에 투자하지만, 주식투자 비율이 50% 이상인 상품
  • (채권혼합) : 채권혼합형 - 주식과 채권에 투자하지만, 주식투자 비율이 50% 미만인 상품
• A-e : 펀드 클래스, -비용구조 - 비용구조를 나타내는 '클래스 구분'입니다.

구성으로 되어있다고 보시면 됩니다. 각 구성에 대해서 알아두어야 할 부분을 조금 더 알려드리도록 하겠습니다.

 

2) 펀드클래스 종류에 따라 상품에 대한 비용(수수료)이 다르게 됩니다.

펀드 클래스는 다양하고, 개인투자자가 접하게 되는 클래스의 종류는 많이 있지는 않습니다. 여기에서는 일반 개인투자자를 대상으로 알아우 더야 할 내용만 설명하도록 하겠습니다.

• 펀드는 판매 수수료 부과시점에 따라 크게는 A클래스와 C클래스를 나뉘게 됩니다.
  • A클래스는 가입 시 판매사 (증권, 은행 등 펀드를 판매하는 사)에 일회성 선취수수료를 내지만 매년 지불해야 하는 보수가 상대적으로 낮습니다. C클래스는 A클래스보다 보수는 높게 책정되어 있지만 가입을 할 때 선취수수료를 내지 않습니다. 그렇기 때문에 A클래스는 먼저 비용을 내고 매년 지불해야 하는 보수가 낮기 때문에 장기적으로 운용할 생각이 있다면 A클래스인 펀드 상품을 선택하시는 게 좋겠습니다.
• 가입경로에 땨라 클래스가 구분되기도 합니다. 온라인 클래스가 상대적으로 저렴한 수수료를 지불합니다.
  • A클래스와 C클래스는 영업점을 통해 가입이 가능한 클래스입니다. 그렇기 때문에 온라인 채널, 즉 HTS, MTS, 인터넷홈페이지 등 을 통해 가입하는 경우 A-e클래스와 C-e클래스로 구분되어 표기됩니다. "e"는 흔히 온라인 클래스라고 합니다. 영업점을 이용하지 않기 때문에 시간, 비용 면에서 가입자에게 훨씬 유리한 조건으로 일반 A클래스와 C클래스에 비해 수수료가 저렴한 게 장점이라고 볼 수 있습니다. 요즘 HTS나 MTS, 홈페이지를 통해 많이 금융을 활용하기 때문에 예전에 비해 "e" 온라인 상품이 많이 생겨나고 있기 때문에 손쉽게 접할 수 있을 겁니다.
• 연금계좌 전용 펀드 클래스도 있습니다.
  • 쉽게 설명을 하자면, 개인연금펀드 C-P(영업점), C-Pe(온라인), 퇴직연금펀드 C-P2(영업점), C-P2e(온라인)로 구분됩니다. 알파벳 P가 붙으면 연금전용펀드라고 기억하시면 됩니다.
• 본인 스스로 투자할 펀드를 선택할 수 있다면, 최대한 비용 및 수수료를 줄여 투자하자!
  • 펀드 수익은 운용결과에 따라 크게 달라지지만, 펀드에 드는 비용을 줄이면 그만큼 추가 수익이 나오니, 줄일 수 있는 부분은 최대한 줄여 본인의 투자수익을 극대화할 수 있으면 좋겠습니다. 또한 본인이 투자에 대한 책임도 질 수 있으니 많이 공부를 하게 되고, 본인 금융지식도 올라가게 되니 1석2조가 아닐까라는 생각을 하게 됩니다. 잘 찾아보시면 펀드에도 선취수수료가 없는 펀드상품들이 있으니 잘 알아보고 투자하시면 좋을 것 같습니다.

2. 펀드 종류 읽는 법

앞서 펀드의 구성을 알아보았습니다. 본인의 증권계좌 사이트나 모바일 앱에서 많이 보던 펀드들의 이름을 보면서 무언가 감이 오시나요?

아직도 감이 안 오신다면 몇 가지 예를 들어 설명을 조금더 해보도록 하겠습니다.

• KB글로벌ESG성장리더스증권자투자신탁(주식)(H)S
  • KB(KB자산운용사) + 글로벌ESG성장리더스(글로벌 시장에서 ESG전략을 갖춘 성장주에 투자하는 상품) + 증권(운용자금을 주식, 채권 등에 투자한다는 뜻) + 자(모(母) 펀드가 따로 있다는 뜻) + 투자신탁(대부분 펀드는 투자신탁형) + 주식(주식 및 주식 관련 파생상품에 60% 이상 투자) (H)(환율 변동에 영향을 받지 않도록 일정한 환율을 고정으로 투자) + S (수수료 클래스)
• 키움더드림단기채증권투자신탁(채권)C-e
  • 키움(운용사) + 더드림단기채 (단기채권에 투자하는 상품) + 증권(운용자금을 주식, 채권 등에 투자한다는 뜻) + 투자신탁(대부분 펀드는 투자신탁형) + 채권( 채권형으로 이루어진 상품) + C -e ( C클래스 : 보수는 A클래스보다 높지만 가입할 때 선취수수료를 내지 않는 온라인 클래스)
• 한국투자글로벌전기차&배터리증권투자신탁(주식)C-e
  • 한국투자(운용사) + 글로벌전기차&배터리 (글로벌 시장에서 전기차&배터리 전략을 갖춘 상품에 투자) + 증권(운용자금을 주식, 채권 등에 투자한다는 뜻) + 투자신탁(대부분 펀드는 투자신탁형) + 주식(주식 및 주식 관련 파생상품에 60% 이상 투자) + C-e (C클래스 : 보수는 A클래스보다 높지만 가입할 때 선취수수료를 내지 않는 온라인클래스)

앞서 배운 걸 토대로 펀드의 종류를 작성하여 설명해 드렸습니다. 이제 좀 이해가 되시나요? 펀드에 구성 및 이름을 뜻도 알았습니다.

하지만 이게 전부가 아니라 이제 시작인 겁니다. 앞으로 알고 배워 나가야 할 것들이 많이 있습니다. 펀드는 일반 증권사 계좌에서도 투자가 가능하고 퇴직연금, 개인연금저축으로도 펀드 투자가 가능하오니, 아래 링크를 통해 개인연금저축을 통한 투자 방법을 알아보도록 합시다.

2023.07.14 - [경제] - 개인연금저축 ETF 추천 및 세액공제